Статья посвящена исследованию теории дефолта банков и практике управления им в России. Критический анализ проблемы исследования показал преобладание практических разработок в области моделирования вероятности дефолта над теоретико-методологическими вопросами управления деятельностью банка в стадии дефолта. Разработка теории управления дефолтом банков в направлении выявления сущностных характеристик дефолта позволила уточнить содержания дефолта банка как управляемого процесса и структурировать процесс управления дефолтом по этапам реализации мероприятий по восстановлению финансовой устойчивости банка и предотвращения угрозы прекращения его деятельности. Установлено, что реализуемые в настоящее время механизмы управления дефолтом прошли апробацию временем и эволюционируют в соответствии с потребностями обеспечения стабильности банковской системы в новых экономических условиях. По результатам исследования в статье сформулированы предложения по совершенствованию методологии санации банков, методического аппарата превентивного надзора Банка России и стимулированию банков к самостоятельному решению проблем предотвращения дефолта.
Идентификаторы и классификаторы
- SCI
- Экономика
Роль банковской системы в обеспечении стабильного функционирования экономики России не вызывает сомнения. Будучи основным каналом перераспределения ресурсов, российские банки выполняют функции по финансированию проектов технологического суверенитета и структурной трансформации экономики, которые в настоящее время не могут взять на себя никакие другие субъекты финансового рынка.
Список литературы
1. Бархота А. Какой эффект окажут новые санкции на российский банковский сектор? URL: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10962673 (дата обращения: 30.09.2024).
2. Банковский сектор: Аналитический обзор за 2022 год. URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43816/analytical_review_bs-2022.pdf (дата обращения: 28.05.2024).
3. Россия тихо подсчитывает “прямые потери” от финансовых санкций. URL: https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-09-14/russia-quietly-adds-up-direct-losses-from-financial-sanctions (дата обращения: 28.05.2024).
4. Российские банки проходят “санкционный” кризис пока без катастрофических последствий // Коммерсант. Приложение № 174 от 21.09.2022. URL: https://www.kommersant.ru/doc/5560502 (дата обращения: 14.10.2024).
5. Легкой жизни для банковской индустрии не видим. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=14129 (дата обращения: 14.10.2024).
6. Банки и инфраструктура финансового сектора в условиях современных вызовов: XIX Международный банковский форум “Банки России - XXI век”. М.: Ассоциация банков России, 2022. 80 с. URL: https://asros.ru/upload/iblock/258/q128tt2v80znkxvdchhwjzhex5h64m6u/Analiticheskie-materialy-k-Forumu-v-Kazani_sentyabr-2022-na-sai_t.pdf (дата обращения: 05.11.2024).
7. Закирова Д.Ф. Исследование вопросов прогнозирования вероятности дефолта кредитных организаций в Российской Федерации // Russian Journal of Economics and Law. 2024. № 18 (1). С. 70-10.21202/2782-2923.2024.1.70-87 (дата обращения: 05.11.2024). DOI: 10.21202/2782-2923.2024.1.70-87( EDN: ZIZXWY
8. Зубарев А.В., Бекирова О.А. Анализ факторов банковских дефолтов 2013-2019 годов // Экономическая политика. 2020. № 3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-faktorov-bankovskih-defoltov-2013-2019-godov (дата обращения: 13.11.2024). EDN: VUVRKG
9. Карминский А.М., Костров А.В. Моделирование дефолта российских банков: расширенные возможности // Журнал Новой экономической ассоциации. 2013. №1 (17). С. 64-86. URL: https://www.hse.ru/data/2013/07/12/1289547994/NEA-17.pdf (дата обращения: 13.11.2024). EDN: PZEQIB
10. Радионова М.В., Приступина Ю.В. Моделирование вероятности дефолта российских банков // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2017. № 2 (332). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/modelirovanie-veroyatnosti-defolta-rossiyskih-bankov (дата обращения: 13.11.2024). EDN: XWUIQF
11. Ларионова И.В. Финансовое оздоровление коммерческих банков: современное состояние и проблемы // Банковские услуги. 2017. № 9. С. 2-10. EDN: ZPCYWB
12. Шуба Н.А. Вероятность дефолта кредитной организации: показатели несостоятельности и их оценка: автореф. дис. … канд. экон. наук. Москва, 2023. 180 с. URL: http://elib.fa.ru/avtoreferat/shuba_diss.pdf (дата обращения: 13.11.2024). EDN: NMNRYH
13. Большой толковый словарь русского языка / под ред. С.А. Кузнецова. URL: https://herzena.ru/index.php/words/show/5052 (дата обращения: 13.11.2024).
14. Шевелев А., Бузанов Г. Модель вероятности дефолта с использованием транзакционных данных российских компаний. Серия докладов об экономических исследованиях. Июнь 2022. №97. URL: https://cbr.ru/statichtml/file/138732/wp_97.pdf (дата обращения: 05.11.2024).
15. Рамазанов А.В. К вопросу о финансовой устойчивости коммерческих банков // Финансы и кредит. 2012. № 32 (512). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-o-finansovoy-ustoychivosti-kommercheskih-bankov (дата обращения: 03.03.2025).
16. Зубарев А.В., Шилов К.Д. Дифференциация факторов банковских дефолтов по причинам отзыва лицензий // Экономический журнал ВШЭ. 2022. № 26 (1). С. 69-103. EDN: YJVHFU
17. Пересецкий А.А. Модели причин отзыва лицензий российских банков. Влияние неучтенных факторов // Прикладная эконометрика. 2013. № 2 (30). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/modeli-prichin-otzyva-litsenziy-rossiyskih-bankov-vliyanie-neuchtennyh-faktorov-1 (дата обращения: 15.11.2024). EDN: RYGOSP
18. Шуба Н.А., Ларионова И.В. Понятие дефолта кредитной организации // Финансовые рынки и банки. 2021. № 6. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-defolta-kreditnoy-organizatsii (дата обращения: 15.11.2024). EDN: QJIROP
19. Копченко Ю.Е., Кукляева О.А. Оценка факторов дефолта российских банков в контексте влияния международных санкций // Устойчивое развитие социально-экономической системы Российской Федерации: сборник трудов XXV Всероссийской научно-практ. конф., Симферополь, 14 ноября 2024 года. Симферополь: ООО “Изд-во Типография “Ариал”, 2024. С. 184-189. EDN: FRGDHN
20. Событие дефолта. URL: https/en.wikipedia.org/wiki/Event_of_default (дата обращения: 15.11.2024).
21. Осипова Д.С., Гавриленко И.В. Сущность механизма проведения финансового оздоровления кредитных организаций // Вестник Кемеровского государственного университета. Сер.: Политические, социологические и экономические науки. 2020. Т. 5. № 1. С. 121-129. EDN: YLMMIW
22. Ликвидация кредитных организаций. URL: https://cbr.ru/banking_sector/likvidbase/(дата обращения: 15.11.2024 г.).
23. Богомолов С. М., Ильина Л.В., Копченко Ю.Е. Региональные банки в контексте тенденций развития финансового рынка России // Вестник Саратовского государственного социально- экономического университета. 2016. № 4 (63). С. 61-67. EDN: XHNEPH
24. ЦБ решил сделать отзыв лицензий банков экстраординарным событием. URL: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a7308ca9a794736bec790fa (дата обращения: 23.12.2024).
25. Письмо Банка России от 29 декабря 2012 г. № 193-Т “О Методических рекомендациях по разработке кредитными организациями планов восстановления финансовой устойчивости”.
26. Положение Банка России от 4 октября 2018 года №653-П “О требованиях к содержанию, порядке и сроках представления кредитными организациями в Банк России планов восстановления финансовой устойчивости, изменений, вносимых в планы восстановления финансовой устойчивости, порядке их оценки Банком России, а также о порядке информирования кредитными организациями Банка России о наступлении в их деятельности событий, предусмотренных планом восстановления финансовой устойчивости, и принятии решения о начале его реализации”.
27. Пеникас Г.И. Анализ рекомендаций по разработке плана финансового оздоровления банка // Банковское дело. 2012. № 7. С. 8-10.
28. Ильина Л.В., Копченко Ю.Е. Система мер государственной поддержки российских банков в новых геополитических условиях: содержание и оценка // Социально-экономическое развитие России: проблемы, тенденции, перспективы: сборник научных статей участников 22-й Международной научно-практической конференции в 2 т. Курск, 12 мая 2023 года. Т. 1. Курск: Закрытое акционерное общество “Университетская книга”, 2023. С. 260-264. EDN: BZZKSQ
29. Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КИВИ Банк (АО). Пресс-релиз Банка России. 21 февраля 2024 года. URL: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=638441030839855571BANK_SECTOR.htm (дата обращения: 14.01.2025).
30. Мокеева Н.Н., Попова Д.С. Современные аспекты финансового оздоровления российских кредитных организаций // Вестник Гуманитарного университета. 2020. № 2 (29). С. 11-18.
Выпуск
Другие статьи выпуска
В статье рассматривается управление инновационным потенциалом организаций в условиях экономических санкций, подчеркивая его критическую важность российских компаний. Актуальность исследования обусловлена необходимостью адаптации бизнеса к новым экономическим условиям, технологической независимости и формированию конкурентоспособной продукции. В теоретическом анализе рассматриваются различные подходы к понятию «инновационный потенциал», его оценке, а также проведен обзор моделей управления инновационным потенциалом организации. В статье представлена модель оценки влияния экономических санкций на инновационный потенциал организации. Описывается алгоритм применения модели, включающий этапы оценки инновационного потенциала, анализа влияния санкций, выработки адаптационных мер и мониторинга результатов. Предложенная модель является комплексным инструментом для управления инновациями в условиях неопределенности, способствует эффективному реагированию на вызовы, связанные с санкциями, и повышает устойчивость и конкурентоспособность организаций. Предлагаемая модель может быть использована для проведения эмпирических исследований, оценки рисков, обоснования государственной поддержки инновационной деятельности, разработки политик инновационного развития и обоснования инвестиций в НИОКР.
Определены тенденции развития машиностроительного комплекса в условиях санкционного давления последнего десятилетия, тенденции и тренды его развития. В статье рассматриваются классификационные подходы к систематизации принципов устойчивого развития в машиностроительной отрасли. Анализируются основные проблемы, с которыми сталкиваются предприятия при переходе к устойчивым практикам, включая экономические, технологические и социальные вызовы.
В статье дана характеристика особенностей регионального инновационного процесса, как объекта воздействия инновационной политики. Данные особенности заключаются в разной возможности субъектов формирования и реализации региональной инновационной политики влиять на те или иные инновационные процессы, протекающих частично, или полностью, на соответствующей территории. Сделан вывод о том, что независимо от стадии инновационные процессы, происходящие в регионе, с точки зрения инновационной политики могут быть ограниченно контролируемыми, контролируемыми и контролируемыми в значительной степени. Предложены рекомендации по совершенствованию оценки качества региональной инновационной политики за счет введения параметра информационно- аналитического обеспечения, отражающего степень доступности и полноты информации о региональном инновационном процессе и соответствующих аналитических наработок на Интернет-ресурсах.
Проблема проявления риска возникновения корпоративных конфликтов является значимой для российских непубличных малых и средних компаний. Ежегодно судами рассматриваются более десяти тысяч корпоративных споров, являющихся следствием возникновения корпоративных конфликтов в них. Настоящая статья посвящена изучению такого фактора, влияющего на возникновение корпоративных конфликтов, как степень регламентации корпоративных действий. В рамках настоящего исследования был проведен корреляционный анализ данных за последние три года по пятидесяти российским малым и средним компаниям для оценки влияния степени регламентации корпоративных действий на частоту возникновения корпоративных конфликтов в них.
Статья посвящена проблеме развития омского рынка фитнес-услуг и оценке целесообразности внедрения программ фитнес-реабилитации для больных онкологического профиля, находящихся в ремиссии. Цель исследования заключается в формировании необходимой информационно- аналитической базы, позволяющей оценить актуальность и практическую значимость вовлечения фитнес-организаций в процесс реабилитации больных онкологического профиля, в том числе находящихся в стадии ремиссии, и наметить перспективные направления развития их физической реабилитации. Основные результаты теоретического характера заключаются в уточнении трактовки категории «фитнес- реабилитация», имеющей достаточно широкий спектр полезных воздействий, функциональное проявление которых включает как улучшение процессов адаптации и повышение работоспособности, так и формирование способности восстанавливаться в целостной культуре активной жизнедеятельности. К результатам прикладного характера относятся выявление и оценка: 1) вовлеченности фитнес-индустрии Омска в проблему физической и социальной адаптации больных онкологического профиля, в том числе находящихся в ремиссии, а также готовности фитнес-организаций к привлечению данной категории к фитнес-реабилитации и их способности организовать и практически осуществить сам процесс; 2) заинтересованности данной целевой аудитории в перспективах и возможностях фитнес-активности и ее вовлеченность в практическую реализацию процесса. Авторы полагают, что необходимо дальнейшее изучение направлений развития фитнес- индустрии региона с позиции клиентоориентированного и клиентоцентричного подходов для нового потребительского сегмента, а также анализ перспектив использования передовых технологий физической активности и их комбинаций для достижения целевых установок на улучшение качества жизни представителей данного сегмента, сохранения работоспособности и социальной интеграции в общество.
В рамках развития методического инструментария формирования моделей взаимозависимости показателей качества жизни населения региона от других факторов экономического роста, в статье предлагается трехмерная модель зависимости качества жизни населения от уровней социально- экономического и инновационного развития региона РФ, а также последовательность ее построения на примере Приволжского федерального округа. Такой подход к анализу позволит объективно оценивать различные регионы и на основе результатов разработать альтернативные варианты стратегических управленческих решений по разработке программ повышения уровня качества жизни населения региональными органами власти. Также авторы на конкретных примерах малого и среднего бизнеса раскрывают возможности методов и подходов инновационного менеджмента (инжиниринг инноваций, реинжиниринг, бенчмаркинг, бренд- менеджмент) для активизации инновационной активности предпринимательской деятельности в регионах.
В данной статье рассмотрены различные аспекты развития систем взаимодействия субъектов предпринимательства в нефтегазовом комплексе в ракурсе угроз и поддержания экономической безопасности отраслевого предпринимательства. В результате проведенного исследования рассмотрена эволюция систем взаимодействия субъектов предпринимательства в отечественной экономике. Определено, что процессы формирования систем взаимодействия субъектов предпринимательства в отечественной практике в значительной степени имели антикризисный характер. С точки зрения проблем экономической безопасности промышленного предпринимательства в нефтегазовом комплексе актуализируются вопросы формирования и функционирования систем взаимодействия субъектов предпринимательства. Предложена концептуальная экономико-математическая модель формирования и развития нелегальной системы взаимодействия субъектов предпринимательства в нефтегазовом комплексе, которая может быть использована в деятельности органов государственного регулирования отрасли и в работе правоохранительных органов в области противодействия нелегальному предпринимательству в нефтегазовом комплексе и обеспечения его устойчивого развития.
Статистика статьи
Статистика просмотров за 2025 год.
Издательство
- Издательство
- СГТУ им. Гагарина Ю.А.
- Регион
- Россия, Саратов
- Почтовый адрес
- 410054, г. Саратов, ул.Политехническая, 77
- Юр. адрес
- 410054, Саратовская обл, г Саратов, Октябрьский р-н, ул Политехническая, д 77
- ФИО
- Наумов Сергей Юрьевич (РЕКТОР)
- E-mail адрес
- rectorat@sstu.ru
- Контактный телефон
- +7 (845) 2998811
- Сайт
- https://www.sstu.ru/